储蓄.【财富管理保险】连柯文哲、徐国勇都疯狂在买!金管会整
2020-05-22

    

台湾人喜欢买保险,特别是储蓄险!即便金管会保险局多次发稿提醒民众:「储蓄险不是定存,提前解约会有损失风险,且保险是为了未来不特定的风险预作準备,本质在于『保障』而非获利,」但仍不减市场上储蓄险的销售热度。

值得留意的是,储蓄型的保险商品,不仅一般民众爱买,就连政府官员,例如台北市长柯文哲、桃园市长郑文灿、立法院长苏嘉全、总统府副总统陈建仁、内政部长徐国勇、央行总裁杨金龙、金管会主委顾立雄、经济部长沈荣津、财政部长苏建荣等人也爱买。

根据监察院《廉政专刊》定期揭露的公职人员财产状况,观察各政府官员财产申报内容中的「保险栏位」,会发现有买保险的部会和县市首长当中,有超过8成以上购买的保险契约类型,都是「储蓄寿险」,且买的保险张数还不少,购买超过10张以上的政府官员不在少数。

储蓄型保单有多夯

这位官员买了40张!

若单纯只看近一年来〈2018年5月至今〉,《廉政专刊》内有揭露财产状况的县市和部会首长买保单的情形,会明显发现有两种买法。包括:第一、疯狂买储蓄寿险型;第二、保守不买或聚焦保障型。

例如内政部长徐国勇和妻子持有的43张保单中,就有高达40张的储蓄寿险,且分散在不同的保险公司,包括南山人寿、法国巴黎人寿、中华邮政、富邦人寿、全球人寿、台湾人寿和中国人寿等。

而台北市长柯文哲和家人持有的保险类型,则清一色都是储蓄寿险,总共买了11张;财政部长苏建荣和妻子买的12张保单中,也有10张是储蓄寿险。

金管会主委顾立雄和妻子经济部次长王美花买的10张保单,也有9张是储蓄寿险;立法院长苏嘉全和妻子的13张保单中,同样有9张是储蓄性质的保险。

至于副总统陈建仁、桃园市长郑文灿、经济部长沈荣津和家人都买了6张储蓄寿险;科技部长陈良基则有4张、央行总裁杨金龙、教育部长叶俊荣也各揭露了3张,总统府秘书长陈菊仅买了1张保单,也是储蓄型寿险。

值得留意的是,总统蔡英文、劳动部长许铭春的保险申报栏位完全空白,央行前总裁彭淮南去〈2018〉年申报的14张保单中,则有7张是利变型终身保险和寿险,另买了4张住院医疗手术相关的保单,是少数有保障型商品的部会首长。

保险当理财风气盛

国人风险意识偏低

根据保发中心今〈2019〉年4月公布的最新统计,台湾保险渗透率(保费占GDP的比重)超过2成〈21.31%〉,居全球第一,平均每人花在买保险的费用为15万5885元,但平均保额仅有60~70万元,保障明显不足。

「台湾人很害怕钱不见,喜欢『保本、还本』型的商品,加上投资属性偏保守,所以钱不是放定存,就是买保险,」一位不愿具名的寿险公司高层分析,以政府官员大买储蓄寿险的现象来看,估计是从理财、资产保全的角度做规划。

该位寿险公司高层说,高资产的政府官员,其财力是有能力面对突如其来的风险,而且也不需要报酬率,他们最需要的是资产的保全,而透过保险可以保本、长期累积,不像银行定存期满就须领回,所以储蓄性质的保险商品,自然成为他们资产配置的主要标的。

不过,寿险公司高层认为,保险还是要回归本身的意义和功能,民众更应该要聚焦在「保障」上。

金管会拟整顿储蓄险

未来难买高储蓄型保单

希望保险能回归「保障」本质,金管会日前也从商品结构下手,除了大力整顿寿险业之外,更盯上了高储蓄型保单。

金管会除了要求业者多销售「保障型商品」之外,保险局也将研议建立传统型、投资型人寿保险门槛比率,确保业者有承担一定的死亡风险,也就是将储蓄险、投资型或利变型等寿险,死亡保障部分将拉高,生存保险金〈详备注〉部分则减少。

而这也意味着,未来民众恐怕难买到高储蓄型的保单。

备注:所谓的生存保险金,是指约定于一定时间,当被保险人仍生存时,持续给付生存保险金给受益人。

「单纯储蓄不是保险的本意,提高死亡保障,才符合保险商品的属性,也才能够避免保险过度趋于理财,」金管会保险局长施琼华强调。

针对金管会出手掐断高储蓄保单的做法,有寿险公司高层认为,确实保险还是要回归最基本的保障功能,当未来发生突如其来的意外时,才能获得真正的保障。

储蓄寿险保单金管会人寿官员风险


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